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  "對於銀行來說,沒有想象中的那麼壞,也沒有預期的那麼樂觀。"上述銀行業人士稱,房貸新政對於銀行凈利潤的影響不大,一是銀行不會大規模加碼房貸,二是不會大幅度調降房貸利率。

  近日,各傢銀行認領房貸政策紛紛出面表態,市場一片歡呼與興奮。

  10月10日,本報記者從建行深圳分行一位房貸經理處瞭解到,"首套貸款利率9.7折,之前買房隻要貸款還清即按第一套算。"

  認貸不認房已經在各大銀行實施,但是首套房貸7折下限成為擺設,目前銀行連9折都未能突破。

  國有大行和較大的股份制銀行一如繼往支持房貸,在額度上一直堅持放行。本報記者瞭解到部分中小股份制銀行早已不做房貸業務瞭,因為不滿足房貸的"低利率",其資金配置至收益更高的中小企業貸款上去。一般來說,房貸利率在7%以下,而中小企業貸款利率至少在10%以上。

內容來自sina新聞

  "七折"可望不可及

  10月9日,建行率先站出來回應:對於貸款購買首套自住房的傢庭,貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。對擁有一套住房並已結清相應購房貸款的傢庭,為改善居住條件再次申請貸款購買住房,可參照執行首套房貸款政策。具體操作由各地分行掌握。

  無論是前期對中小企業、三農的定向降準,還是對房貸放松甚至首套房利率重申7折,甚至未來預期的降息,銀行在救助實體經濟的同時,也是在救助自身。

  2009年,4萬億投資計劃上馬,貨幣發行量增速M2接近30%,"鐵公基"紛紛上馬,房貸優惠政策加碼刺激。對比可以看出,此次央行房貸新政,更多隻是房地產在極端調控之後回歸正常,房貸利率優惠難有大的突破。

  新政在博屏東車城建地貸款弈中前行

  新政往往都是在利益博弈中推向前行,招行金融市場部高級分析師劉東亮則稱,7折房貸利率不大現實,但在政策指引下房貸利率有所下調將是一定的,同時二套房首付比例的大幅降低,將刺激剛需及改善型需求的釋放,持續利好地產銷售。

  上述招行深圳某支行個貸負責人則稱,央行給的是指導性意見,並未強求執行,且首套利率7折是下限,具體利率打折要看各傢銀行自己執行的情況。

  王劍認為,受宏觀形勢影響,銀行目前仍處於風險釋放期,不良貸款持續暴露,這使銀行在企業信貸方面趨於謹慎,風險偏好下降,傾向於將信貸投向低風險領域,個人住房貸款是相對穩妥的選擇,"但由於此前二套房貸款限制仍然較嚴,使銀行無法大規模開展此類業務。"

  央行、銀監會聯手發佈房貸新政,房地產刺激由此前的放松限購加碼至放松限貸,市場隨之沸騰。

  房地產救市取消限購、限貸,甚至為降低購房成本鼓勵銀行利率打折。然而,由於銀行的經營成本使然,購房利率優惠政策墜入虛名。"房貸7折不可能!因為9折才能保本,最多就是9.5折瞭,那還得是金卡客戶。達到7折的客戶,要超牛才行!"一位銀行業人士告訴本報記者,銀行不可能做免費服務,現在各傢銀行都COPY央行的新政表態,但是下限7折根本達不到。

  光大證券銀行業研究員王劍稱,房貸利率折扣不會太大,預計7折不可能見到。目前銀行資金成本在4%左右,再加上業務費用、撥備費用等,按6%左右發放信貸才有利可圖(即9折左右),因此房貸大打折扣的可能性不大。

  目前,銀行五年期以上基準貸款利率為6.55%,如果房貸利率7折則為4.585%。銀行五年期存款利率為4.75%,如果執行首套房貸7折下限,其利率虧損為0.165%,此外銀行還有人力、消耗資本等各種成本。

  同日,招商銀行深圳某支行個貸負責人告訴本報記者,"首套仍是基準利率,最低可以申請到9.5折,但是有條件,需存夠房貸月供12倍資金、期限一年。"

  2009年,很多首次購房者享受瞭7折房貸利率優惠,"那時房貸7折,是因為貸款放不出去,4萬億刺激政策,上面催著你放貸款,額度太多用不完,必須要用完,所以客戶流水很少都可以貸款買別墅。"上述銀行業人士稱,今非昔比,目前仍是穩健運行的貨幣政策,貨幣發行量M2增速隻有12%-13%,房貸額度在新政方面不會有太大松動,利率價格也不會有太大的變化。

  一傢股份制銀行副行長告訴本報記者,房貸相對其他貸款業務不賺錢,利率打折甚至可能虧本。房貸新政在加大放貸力度方面效果明顯,但房貸利率價格實際下調空間有限。如果因新政導致房子價格上漲,購房者成本甚至有可能還會增加。

  工行也稱,工行將認真貫徹執行,對於貸款購買首套自住房的傢庭,貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。農行則稱,在優先滿足居民傢庭首次購買普通商品房貸款需求的基礎上,積極支持改善型住房信貸需求......

  國慶節前,央行、銀監會聯合下發《關於進一步做好住房金融服務工作的通知》,重申首套房利率下限為7折,大幅降低二套房的首付比例,並允許放行三套房以上的房貸。這令市場一下子想到瞭2009年,那時為救樓市首套房貸也是7折。

房貸新政銀行心中有賬:九折利率才保本七折不可能

  假設地產行業明年年中進入新一輪景氣周期,但景氣度很難與上一輪相比,"此次對地產行業的刺激並不如2009年那麼強烈,同時人口結構、地產行業自身也面臨新的特征。"劉東亮認為今非昔比。顯然,銀行沒有大量的新增貨幣來刺激,也不可能有大打折扣的利率來加碼。

  央行房貸新政出來,國慶節後房地產股暴漲,八德農地貸款甚至部分還出現漲停的壯觀景象。銀行股則表現冷淡,隨後幾天均在1%上下的漲跌幅糾纏。在資本市場中,銀行業的兩大擔憂仍橫亙,壞賬進一步暴露,預期降息對凈利造成拖累。

  "銀行預計未來降息,對業績有影響,但沒有想象中大。經過近兩年的調整,銀行業務結構與以前已不太一樣瞭,其中理財、非標、投行這些業績貢獻越來越大。"上述銀行業人士表示。

  10月10日前後,建行、工行、農行等各大銀行紛紛表態支持房貸新政。然而,記者對多傢銀行進行房貸調查,"首套房貸利率七折"僅為市場一廂情願的狂歡,銀行由於資金成本壓力目前根本做不到,此外二、三套松貸還需進一步確認。一面是市場興奮過度,一面是"主角"銀行冷靜有餘,房地產松貸救市在半推半就中艱難前行。

新聞來源http://qd.house.sina.com.cn/news/2014-10-11/08182939591.shtml
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